Finansielle tjenester
Finansselskap tilbyr tjenester som i Norge krever konsesjon fra Finanstilsynet [1]. Denne type selskaper inkluderer banker, forsikringsselskaper, forvaltningsselskap, verdipapirmeglere, betalingstjenester, og kredittkortselskap. Ved utgangen av juli 2024 representerte sektoren omlag en syvdel av markedsverdien i verden.[2]
Forhold til regjeringen
[rediger | rediger kilde]Finanssektoren nyter tradisjonelt statlig støtte i perioder med omfattende økonomiske kriser. Imidlertid har slike støtteordninger mindre offentlig oppslutning enn tiltak rettet mot andre sektorer. For de fleste land utgjør hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme alvorlige utfordringer når det gjelder forebygging, avdekking og rettsforfølgelse. Sofistikerte metoder brukt for hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme forverrer disse problemene.
Svindel i finanssektoren
[rediger | rediger kilde]Med veksten i digitale transaksjoner har svindel og cybersikkerhet blitt stadig mer sammenvevd. Mønstre for svindel og økonomisk kriminalitet har blitt mer digitale og raskt skiftende, ved å utnytte grunnleggende kjennetegn ved digitale betalingsinfrastrukturer.[3] Dette har ført til ineffektivitet i tradisjonelle regelbaserte systemer og har banet vei for svindeldeteksjonsmetoder basert på maskinlæring og kunstig intelligens.[4][5][6]
Svindel kan ta mange former. For eksempel kan svindlere utgi seg for å være dine slektninger eller kjente for å lure til seg penger.[7][8][9] De kan lyve om premieutbetalinger i lotteri eller totalisator, samtidig som de krever betaling for tilgang til kontanter.[10]
Samtidig fortsetter svindelmetodene å utvikle seg, og antallet forbrytelser innen dette området øker. Og det er langt fra alltid at de blir oppdaget. For eksempel ble svindel i finanssektoren i 2005 estimert til 14 milliarder pund årlig bare i Storbritannia.[11]
Takket være nye muligheter innen generativ KI og teknologiske investeringer har kriminelle organisasjoner de siste årene styrket sine kapasiteter innen økonomisk kriminalitet og svindel. Interpols direktør oppsummerte nylig problemene slik: «Vi står overfor en epidemi av økende økonomisk svindel som fører til at enkeltpersoner, ofte sårbare, og selskaper utsettes for svindel i stor skala og globalt.»[12]
Referanser
[rediger | rediger kilde]- ^ «Tillatelser». Finanstilsynet (på norsk). 10. februar 2017. Besøkt 6. august 2024.
- ^ «Aksjeindeksen MSCI World Index (i dollar), utgangen av juli 2024». MSCI.com. u.d. Besøkt 6. august 2024.
- ^ «Fighting Economic Crime Through Digital Verification» (PDF). cfit.org.uk. Besøkt 28. november 2025.
- ^ «Artificial Intelligence in Fraud Detection: Contemporary Challenges and Emerging Solutions». jisem-journal.com. Besøkt 28. november 2025.
- ^ «Fraud Detection Using Machine Learning in Banking». www.tookitaki.com. Besøkt 28. november 2025.
- ^ «AI in risk management: How banks can mitigate fraud and financial crimes». www.financealliance.io. Besøkt 28. november 2025.
- ^ «Consumer Alert: Watch out for scammers posing as family members to steal your money». ncdoj.gov. Besøkt 28. november 2025.
- ^ «Family Emergency Scams». efraudprevention.com. Besøkt 28. november 2025.
- ^ «Imposter Scams». www.occ.gov. Besøkt 28. november 2025.
- ^ «Credit Union LA County». www.firstcitycu.org. Besøkt 28. november 2025.
- ^ «Watchdog warns of criminal gangs inside banks - Business». www.theguardian.com. Besøkt 28. november 2025.
- ^ «INTERPOL Financial Fraud assessment: A global threat boosted by technology». www.interpol.int. Besøkt 28. november 2025.